Privacyverklaring

Opinie: de laatste kans voor banken om op de IPR-kar te springen

7 oktober 2024
Tekst
Peter Larsson
Beeld
Peter Larsson

Met de invoering van de Instant Payments Regulation (IPR) in de EU staan financiële instellingen voor een uitdaging. Tegen januari 2025 moeten ze in staat zijn om instant betalingen in euro's te ontvangen, en tegen oktober 2025 om ze te versturen. Dit is een cruciaal moment voor banken, vooral in België, waar het aandeel realtime transacties nog laag is maar het groeipotentieel enorm.

Toch aarzelen veel banken om actie te ondernemen, terwijl de implementatie hen een unieke kans biedt om zich te onderscheiden en hun rol in de financiële sector veilig te stellen. Toen SEPA werd geïntroduceerd, hadden banken een gouden kans om hun concurrentievoordeel te behouden. In plaats daarvan kozen veel van hen voor kortetermijnwinsten en lieten ze de deur wagenwijd open voor wendbare fintechs en kleinere spelers om in te spelen op de behoeften van klanten en bedrijven waaraan banken niet konden, of wilden, voldoen.

Nu dreigt de geschiedenis zich te herhalen. Recent onderzoek toont aan dat de implementatie van de IPR voor de meeste banken prioriteit heeft, maar minder dan een derde van hen wil ze benutten voor strategische langetermijninvesteringen.

Wat is het potentieel van instant payments?

Instant betalingen zijn meer dan een technologische vooruitgang; ze veranderen de manier waarop geld stroomt. Door de geschatte 200 miljard euro die vastzit in het financiële systeem vrij te maken, bieden directe betalingen directe voordelen voor zowel consumenten als bedrijven. Voor e-commercebedrijven betekent dit een verbeterde cashflow en minder risico. Zakelijke klanten, die lange tijd onderbediend waren in de realtime betalingsruimte, zullen ook profiteren. Van noodbetalingen tot efficiënte salarisverwerking en factuurbetalingen: de mogelijkheden zijn legio. Zelfs de publieke sector kan van de snelheid en efficiëntie van directe overschrijvingen profiteren bij het betalen van nutsvoorzieningen en het innen van belastingen.

In België vertegenwoordigen realtime transacties nog steeds maar een klein deel van het totale transactievolume terwijl het groeipotentieel enorm is. Er wordt verwacht dat het percentage de komende jaren snel zal stijgen, met een realtime betalingsvolume dat tegen 2026 naar schatting 1,5 miljard euro zal bedragen.

Niet onoverkomelijk

Desondanks zijn banken terughoudend om instant payments te omarmen, voornamelijk vanwege zorgen over investeringen, fraude en historisch hoge mislukkingspercentages. Maar deze uitdagingen zijn geen onoverkomelijke obstakels. Ze bieden kansen voor banken om zich te onderscheiden door robuuste, veilige en gebruiksvriendelijke oplossingen voor directe betalingen te ontwikkelen. Bovendien biedt het IPR-mandaat een kans om interne expertise op te bouwen en de klantbeleving te verbeteren, wat kan leiden tot een concurrentievoordeel.

De toekomst van betalingen

Instant payments zullen een centrale rol spelen in de innovatie. Vooral in België, waar de request-to-pay-functionaliteit extra mogelijkheden biedt voor banken om te investeren en marktaandeel te winnen. Deze evolutie weerspiegelt het succes van soortgelijke systemen in de buurlanden, zoals iDeal in Nederland. Dat is de dominante online betaalmethode geworden voor Nederlandse consumenten bij grootbanken als ABN AMRO, ING Bank en Rabobank.

In eerste instantie zal de European Payments Initiative betalingen van persoon tot persoon (P2P) en persoon tot professional (P2Pro) mogelijk maken. Uiteindelijk zal het EPI zich ook richten op online en mobiel winkelen. Dit systeem zal verschillende transactietypen ondersteunen, zoals eenmalige betalingen, abonnementen en betalingen bij aflevering. Bovendien is EPI van plan om mettertijd diensten zoals verantwoorde 'Buy Now, Pay Later' (BNPL) financiering, digitale identiteitskenmerken en integratie met loyaliteitsprogramma's van handelaars te integreren.

Met elektronische betalingen die al goed zijn ingeburgerd, kunnen Belgische banken zich richten op zakelijke betalingen en integratie met e-commerce platforms. Door gebruiksvriendelijke mobiele oplossingen te ontwikkelen, kunnen banken niet alleen voldoen aan de wettelijke eisen, maar ook nieuwe inkomstenstromen creëren en klantloyaliteit bevorderen. Maar de klok tikt. De IPR is geen eenvoudige compliance-uitdaging; het is de laatste kans voor banken om mee op de kar te springen en hun plek in de toekomst van financiën veilig te stellen.

Dit is een opiniebijdrage van Peter Larsson, Senior Business Developer bij Tietoevry Banking.