De succesvolle missie van Wise: meer betalingstransparantie

Wise is on the rise. De specialist in voordelige en transparante internationale transacties is al acht jaar winstgevend. Het bedrijf is hiermee het perfecte voorbeeld van de mature fase waarin fintechs in banking zich bevinden: winstgevendheid. Emmanuel Thomassin, CFO, en Magali Van Bulck, Head of Public Policy (EMEA) en medevoorzitter van PayBelgium, lichten het verhaal van Wise toe.

​Wise is on the rise. De specialist in voordelige en transparante internationale transacties is al acht jaar winstgevend. Het bedrijf is hiermee het perfecte voorbeeld van de mature fase waarin fintechs in banking zich bevinden: winstgevendheid. Emmanuel Thomassin, CFO, en Magali Van Bulck, Head of Public Policy (EMEA) en medevoorzitter van PayBelgium, lichten het verhaal van Wise toe.

​De opkomst van Wise

“Frustratie is de origin story van bijna elke fintech”, stelt Magali. “Bij de algemene opkomst van fintechs waren er zodanig veel frustraties omdat de logge systemen van banken niet konden voldoen aan de digitale wensen van hun klanten.” Bij Wise was de frustratie een gebrek aan transparantie bij internationale transacties. Zo waren de transacties telkens duur, traag en zonder transparantie over de transactiekosten of over de locatie van het geld tijdens het proces. “Vanwege het aantal tussenpersonen weten banken vaak zelf niet precies waar je geld gedurende de transactie is”, vertelt Emmanuel.

Goedkoper en sneller

En zo bouwde Wise zijn eigen wereldwijde betalingsinfrastructuur om internationale transacties goedkoper, sneller en transparanter te maken. “Onze infrastructuur maakt lokale tussenpersonen overbodig. Door onze zeventig licenties en rechtstreekse verbindingen met zeven lokale betalingssystemen, zijn internationale transacties tot wel tienmaal goedkoper.”

“Wereldwijd kosten internationale betalingen gemiddeld zes procent van het transactiebedrag. Bij ons is dat gemiddeld 0,52%”, duidt Magali. “We doen er alles aan om dat bedrag nog te verlagen.” Zo bedroegen de transactiekosten van Wise nog 0,67% in het begin van 2024. Daarnaast is 74% van de internationale transacties via Wise instant, wat betekent dat ze binnen twintig seconden of minder worden verwerkt.

Samenwerking met banken

Innovaties van Wise en anderen hebben de lat voor bankdiensten hoger gelegd. Via het Wise Platform kunnen banken en grote bedrijven nu zelf de wereldwijde betaalinfrastructuur van Wise integreren. Dat biedt een oplossing voor het trage en dure traditionele systeem, waar een betaling via wel tien tussenbanken kan gaan. Grote namen als Morgan Stanley en Raiffeisen kozen daarom al voor een samenwerking met Wise.

Recente trend

Toch is de algemene trend van samenwerken tussen fintechs en banken nog maar recent. “Banken hadden het duurzame potentieel van fintechs sterk onderschat”, stelt Magali. “Nu fintechs ondertussen in een matuur stadium zitten, beginnen banken ermee samen te werken.”

“Banken behouden hun centrale rol als het startpunt voor financiële diensten, maar deze worden steeds vaker aangedreven door fintechs”, stelt Magali. “Een bank kan bijvoorbeeld zijn internationale betalingen via het Wise Platform laten lopen en zijn hypotheken met behulp van een andere fintech.”

Transparantie in DNA van Wise

Het derde grote voordeel van Wise is transparantie over de transactiekosten. Volgens Emmanuel is dit een noodzaak in de sector. “Door het gebrek aan transparantie optimaliseren sommige banken hun winsten door kosten te verbergen in slechte wisselkoersen”, stelt hij. “Jaarlijks gaat er wereldwijd 230 miljard euro verloren door die verborgen kosten.”

Wise eist van zijn Wise Platform partners daarom ook volledige transparantie naar de eindklant. “Als banken niet transparant willen communiceren over hun transactiekosten, werken we niet met hen samen”, vertelt Emmanuel.

Regelgeving voor transparantie

“Uit een onderzoek van Swift blijkt dat gebrek aan transparantie de grootste oorzaak is voor het veranderen van bank”, vertelt Magali. Er is dus een enorme druk vanuit de klanten om transparanter te communiceren.

Maar deze druk komt ook vanuit de centrale instellingen. “Transparantie is een van de pilaren in de roadmap van de G20 om internationale betalingen te verbeteren in de toekomst”, duidt Magali.

Wise Wallet

Het aanbod van Wise bestaat uit drie pilaren: Wise Platform, Wise Account en Wise Business. Naast Wise Platform – het aanbod voor banken en grote ondernemingen, biedt Wise ook diensten aan particulieren en bedrijven aan. Zo krijgen klanten een eigen bankrekening en een fysieke bankkaart. Met deze eigen bankrekening kunnen wallets worden aanhouden in meer dan veertig verschillende valuta. Voor bedrijven komt hier een gemakkelijke boekhoudsoftware-integratie en een eenvoudige factuurverwerking bij.

Geen neobank

Maar een bank of neobank is Wise eigenlijk niet. “We hebben geen banklicentie, wel een vergunning als betaalinstelling”, vertelt Emmanuel. En als globaal bedrijf, actief in 160 landen met elk een andere definitie van deze licentie, maakt dat het er niet gemakkelijker op. “In de EU zijn we in staat om interesten uit te keren aan onze klanten, maar niet in het VK”, illustreert Magali.

Gefragmenteerde compliance regels

Deze globale aanwezigheid vereist ook sterke naleving op vlak van compliance in elke markt. “Een globaal compliance-kader ontbreekt, waardoor we ons product per regio moeten aanpassen”, legt Magali uit. “De Europese regelgeving is hierin een voordeel, omdat die grotendeels centraal wordt bepaald, al bestaan er nog steeds kleine lokale verschillen.”

“Eén op drie van onze medewerkers draagt bij aan het veilig houden van onze klanten”, vertelt Magali, die hiermee vooral doelt op compliance tegen financiële criminele activiteiten. “Fraude is een gigantisch probleem in de financiële sector.”

Wise on the rise

Al acht jaar is Wise een sterk winstgevende fintech. In het boekjaar 2025 rapporteerde Wise een omzet van 1,38 miljard euro en beheerde het zo’n 25 miljard euro op klantenrekeningen. Het bedrijf bediende ook 15,6 miljoen actieve gebruikers.

Toch zit Wise volgens Emmanuel nog niet aan zijn volle potentieel. “In plaats van miljoenen, willen we dagelijks miljarden transfereren”, stelt hij. Momenteel neemt Wise vijf procent van de internationale geldstromen van particulieren en één procent van die van kmo's voor zijn rekening.

Grote sprongen in Azië en Latijns-Amerika

“We zien een enorme groei in Azië en Latijns-Amerika”, vertelt Emmanuel. Ter illustratie, zo’n tien procent van alle inkomende gelden in de Filipijnen en India verloopt via Wise. “In Azië en Latijns-Amerika is de stap naar mobile money eenvoudiger”, duidt Magali. “Er kan sneller geïnnoveerd worden, omdat het banksysteem er een minder lange digitale evolutie heeft doorgemaakt.”

Evolutie in Europese markt

De thuismarkt in de EU en het VK blijft wel de grootste qua omzet. “In Europa is fintech-adoptie al goed ingeburgerd”, vertelt Magali. “Hoewel de groei minder is dan in Azië of Latijns-Amerika, is de tech savviness in Europa een goede voedingsbodem voor fintech op de lange termijn.” Ten slotte zit er ook in de Noord-Amerikaanse markt nog veel potentieel.

Primaire notering in VS

Wise heeft recent ook een extra hand toegereikt naar de Amerikaanse markt. De primaire publieke notering van Wise is onlangs goedgekeurd om te verhuizen van het VK naar de VS. “Door onze primaire notering in de VS, verwachten we dat onze aandelen meer liquide zullen zijn, waardoor we toegang krijgen tot stakeholders met strengere liquiditeitscriteria”, duidt Emmanuel. “Praktisch verandert er niet veel voor ons. Onze werking blijft dezelfde en ook het management blijft in Londen.”

PayBelgium

Magali werkt, als Belgische, nu al tien jaar voor Wise vanuit het Londense kantoor. Toch volgt ze de Belgische fintech sector op de voet, die nog steeds ruimte heeft om te groeien. Ze hoopt België daarom mee te krijgen in de ‘fintechrage’.

Zo is ze co-president van PayBelgium, waarbij ze de Belgische betaalindustrie vertegenwoordigt tegenover de beleidsmakers. Daarnaast zet ze zich via haar campagne ‘Accept My IBAN’ in tegen illegale praktijken die de vrije kapitaalstroom binnen de EU belemmeren. “Het is volkomen illegaal, en toch worden dagelijks betalingen geweigerd omdat ze afkomstig zijn van een niet-nationale bankrekening.”