‘Generational wealth begint niet bij een erfenis’

​Steeds meer ouders denken na over hoe ze via beleggingen hun kinderen financieel sterker aan het leven kunnen laten beginnen. Toch blijft beleggen voor veel gezinnen een drempel, zelfs voor mensen die beroepsmatig dagelijks met investeringen bezig zijn. Volgens Sümeyye Soydemir, oprichter van HerMoney, ligt dat niet aan een gebrek aan kennis, maar aan de manier waarop we thuis met geld omgaan. “Kennis en gedrag zijn twee verschillende dingen”, zegt ze. “Je kunt financieel onderlegd zijn, maar daarom pas je die kennis nog niet automatisch toe binnen je eigen gezin.”

Veel CFO’s bouwen professioneel mee aan langetermijnwaarde voor bedrijven, maar privé blijft vermogensplanning vaak conservatief. Hoe komt dat?

“Tijdens je opleiding leer je hoe bedrijven groeien, investeren en waarde creëren op lange termijn. Maar hoe je die principes toepast binnen je eigen gezin, komt zelden aan bod. Financiële kennis en financieel gedrag zijn twee verschillende dingen. Vermogensplanning vraagt bovendien meer dan alleen financiële expertise. Ook fiscale en juridische aspecten spelen een belangrijke rol.

Dat is ook een van de redenen waarom ik HerMoney heb opgericht. Via interactieve workshops helpen we vrouwen om meer inzicht te krijgen in beleggen en vermogensopbouw op lange termijn. Uiteindelijk draait het niet alleen om investeren, maar ook om het creëren van generational wealth voor toekomstige generaties.”

CFO’s begrijpen als geen ander de impact van compound growth op lange termijn. Waarom wordt dat principe nog onvoldoende toegepast in familiale vermogensopbouw?

“Compound growth, waarbij rendement op termijn opnieuw rendement genereert, is een van de krachtigste principes binnen beleggen. Toch blijft het onderbenut. Veel mensen kennen het principe onvoldoende of schuiven het voor zich uit. Een druk gezinsleven en andere prioriteiten zorgen ervoor dat beleggen vaak op de achtergrond verdwijnt.

Neem bijvoorbeeld gezinnen met een migratieachtergrond: daar wordt vermogen vaak opgebouwd via goud en vastgoed. Dat zijn traditionele keuzes, maar de kracht van compounding mis je er volledig mee.

Daardoor gaat een belangrijke troef verloren: tijd. Hoe vroeger je begint, hoe groter het effect op lange termijn. Tegelijk is het nooit te laat om alsnog de eerste stap te zetten.

We leren kinderen heel veel vaardigheden aan, maar praten nog te weinig over vermogen opbouwen op lange termijn. Nochtans kan die kennis een grote impact hebben op hun toekomst.”

In bedrijven draait kapitaalallocatie om strategische keuzes. Welke parallellen zie je tussen slim investeren voor een onderneming en slim investeren voor de volgende generatie?

“Die parallellen zijn groot. Bedrijven investeren vandaag om morgen waarde te creëren. Als ouder wil je eigenlijk hetzelfde voor je kinderen. Je wilt dat ze met een voorsprong aan het leven kunnen beginnen en financieel sterker staan.

Daarom geloof ik dat generational wealth niet begint bij een erfenis. Het begint veel vroeger. Het begint wanneer ouders bewust nadenken over de financiële toekomst die ze willen opbouwen voor hun kinderen. De grootste drempel is vaak niet technisch, maar mentaal.”

Veel bedrijfsleiders willen hun kinderen kansen geven, maar worstelen met de balans tussen financiële veiligheid en kinderen zelfstandig leren omgaan met geld. Hoe kijk jij naar die spanning?

“Die spanning verdwijnt zodra je erover kunt praten. Zodra geld geen taboe meer is. Daarom vind ik het belangrijk dat kinderen, ongeacht hun geslacht, al op jonge leeftijd betrokken worden bij gesprekken over geld, sparen en financiële verantwoordelijkheid.

Geld mag niet vanzelfsprekend zijn. Kinderen moeten leren welke waarde geld heeft en begrijpen wat ervoor nodig is om het te verdienen. Wanneer kinderen zien dat hun ouders bewust financiële keuzes maken, heeft dat een enorme impact.”

Als inflatie en stijgende levensduurte de toekomstige financiële druk op gezinnen verhogen, wordt vroeg beleggen dan stilaan een verantwoordelijkheid van ouders?

“De realiteit van vandaag is anders dan die van vroeger. Sparen alleen volstaat steeds minder om op lange termijn vermogen op te bouwen. Daardoor wordt financiële educatie belangrijker dan ooit. Financiële kennis mag geen privilege zijn voor mensen met de juiste opleiding of het juiste netwerk. Beleggen moet toegankelijk zijn voor iedereen.”

Zie jij een verschil tussen kinderen die opgroeien in gezinnen waar over beleggen en vermogen wordt gepraat en kinderen waar geld taboe is?

“Kinderen die opgroeien in een gezin waar openlijk over geld wordt gesproken, leren dat geld geen doel op zich is, maar een middel. In gezinnen waar geld een taboe blijft, worden die overtuigingen vaak meegenomen naar het volwassen leven. Daarom geloof ik sterk in open gesprekken over geld.

Dat begint met de manier waarop we zelf over geld praten. We moeten ervoor opletten dat geld niet gelijkgesteld wordt aan eigenwaarde, prestaties of succes. Geld is een middel, geen identiteit. Kinderen moeten begrijpen dat geld mogelijkheden creëert, maar niet bepaalt wie je bent als persoon.”

Wat zou jij ouders aanraden die zelf nooit hebben leren beleggen en bang zijn om fouten te maken voor hun kinderen?

“Veel mensen denken dat beleggen ingewikkeld is en dat je eerst jarenlang financiële kennis moet opbouwen voor je kunt beginnen. In werkelijkheid is dat vaak niet zo. De grootste fout is niet dat je onderweg eens een verkeerde beslissing neemt, maar dat je helemaal niet begint. Begin klein als dat nodig is, maar zet die eerste stap.”

Wordt beleggen stilaan een basisvaardigheid zoals leren lezen of schrijven?

“Ik denk van wel. Financiële educatie zou een vaste plaats moeten krijgen binnen het onderwijs. Daarbij gaat het niet alleen over beleggen, maar ook over budgetteren, sparen en leren omgaan met geld. Als we die kennis kunnen doorgeven aan volgende generaties, geven we elk kind een sterkere startpositie. Dat is voor mij de echte betekenis van generational wealth.”