Het fintechbedrijf Credix heeft 78 miljoen euro (500 miljoen Braziliaanse real) opgehaald om de toegang tot krediet voor kleine en middelgrote ondernemingen (kmo’s) in Brazilië verder te democratiseren. De nieuwe financiering moet de groei van het bedrijf versnellen en de B2B-kredietmarkt in Latijns-Amerika verder hervormen.
De kapitaalronde bestaat uit 5,15 miljoen euro in equity, geleid door Patria High Growth, met deelname van Valor Capital Group en ParaFi Capital. Daarnaast werd 73 miljoen euro opgehaald in gestructureerde schuld via een nieuw FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios), opgezet in samenwerking met BTG’s Polígono Capital.
Sinds de oprichting in 2021 integreert Credix zijn technologie rechtstreeks in de checkout- en betalingssystemen van grote fabrikanten, distributeurs en e-commerceplatformen. Dankzij deze aanpak kunnen zakelijke klanten in realtime financiering verkrijgen.
Met behulp van eigen datamodellen en geavanceerde AI levert Credix kredietbeslissingen in enkele seconden, met een wanbetalingspercentage van minder dan 1% en goedkeuringspercentages van meer dan 70%. Dat prestatieniveau ligt aanzienlijk hoger dan wat traditioneel haalbaar was op de Braziliaanse kmo-kredietmarkt.
In de afgelopen twaalf maanden verstrekte Credix al meer dan 39,85 miljoen euro aan leningen aan duizenden kmo’s. Dat hielp bedrijven aan snel en betaalbaar werkkapitaal, terwijl verkopers hun verkoopconversie met 10 tot 20% zagen stijgen.
De technologie van Credix wordt momenteel gebruikt door partners als Panasonic, Acer, Volvo Trucks, Allied, Fast Shop en Promofarma.
Credix is een van de eerste fintechs in Latijns-Amerika die AI-agents inzet in meerdere operationele domeinen. Die automatisering vertaalt zich in grotere efficiëntie en betere kredietresultaten.
“AI stelt ons in staat om krediet te beheren op een schaal en met een precisie die een paar jaar geleden – en nog steeds voor de meeste financiële instellingen – onmogelijk was”, zegt Thomas Bohner, medeoprichter en CEO van Credix. “We bouwen aan de kredietinfrastructuur die elk bedrijf in staat stelt om met vertrouwen te kopen en te verkopen, aangedreven door data en automatisering.”
De Braziliaanse B2B-handelskredietmarkt heeft een geschatte waarde van meer dan 97,7 miljard euro, maar miljoenen kmo’s blijven onderbediend. Het embedded kredietmodel van Credix maakt het mogelijk dat grote verkopers en marktplaatsen hun klanten onmiddellijke betalingstermijnen kunnen bieden, zonder zelf balansrisico te lopen.
“Het Credix-team bouwt een van de meest geavanceerde krediettechnologieplatforms in Latijns-Amerika”, zegt Pedro Melzer, Co-CEO van Patria High Growth. “Het gebruik van AI, bedrijfseigen data en embedded integraties transformeert de stroom van krediet binnen B2B-ecosystemen. Dit is een enorme marktkans met zowel schaal als positieve impact.”
Met de nieuwe financiering wil Credix zijn schaal vergroten en zijn platform versterken op het vlak van governance en winstgevendheid.
“De combinatie van equity en debt geeft ons de capaciteit om duizenden extra bedrijven te bedienen,” aldus Bohner. “Patria brengt niet alleen kapitaal, maar ook diepgaande expertise en een langetermijnpartnerschap nu we onze expansie over verschillende sectoren voortzetten.”
Verdoe jij ook te veel tijd met het opvolgen van alle nieuwtjes in je feed? No worries, wij verzamelen alles wat nieuw is in de finance wereld. Al die nieuwtjes komen wekelijks in jouw mailbox terecht.
